日本在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系臻于成熟的同時(shí)，社會(huì)信用體系也在不斷健全和完善。

日本的信用體系的基礎(chǔ)是良好的教育。從幼兒園開(kāi)始，日本就非常重視誠(chéng)信教育，說(shuō)假話被認(rèn)為是最大的恥辱，家長(zhǎng)也很配合學(xué)校的教育，不許孩子說(shuō)假話，這種教育一直延續(xù)到大學(xué)畢業(yè)。到了社會(huì)上，說(shuō)假話仍被認(rèn)為是最大的問(wèn)題。在日常生活和工作中，如果被認(rèn)為說(shuō)了假話，就會(huì)失去人們的信任，被人瞧不起。各行各業(yè)都不能編造數(shù)據(jù)，說(shuō)假話，一旦被發(fā)現(xiàn)，口碑就差了，就會(huì)失去合作伙伴�？傊�，整個(gè)社會(huì)基本上是誠(chéng)信為本，雖然也有瞞和騙，也有人吃虧上當(dāng)，但一被發(fā)覺(jué)，騙子就會(huì)付出代價(jià)。

在日本，個(gè)人申請(qǐng)信用卡或者購(gòu)房貸款，審查很嚴(yán)。首先要真實(shí)填寫自己的工作單位、收入、單位和個(gè)人電話、銀行存款等。銀行打電話向單位求證相關(guān)情況，如發(fā)現(xiàn)不實(shí)，就會(huì)拒絕發(fā)放信用卡。一旦有被拒的紀(jì)錄，因?yàn)槿毡舅�有銀行信息聯(lián)網(wǎng)，在幾年內(nèi)都不會(huì)有一家銀行發(fā)放信用卡。如果透支信用卡過(guò)期不還，銀行會(huì)想盡辦法通知還款。最后一招則是訴諸法律，在催促還款時(shí)把錢還掉還沒(méi)事，一旦進(jìn)入法律起訴程序，持卡人就會(huì)進(jìn)入黑名單，在日本就有了不誠(chéng)信的紀(jì)錄。如果是小額欠款，被追回之后，雖然不會(huì)判刑，但會(huì)為此背一輩子黑鍋，無(wú)論走到哪里，別人會(huì)對(duì)你另眼看待。

日本銀行做貸款項(xiàng)目時(shí)，首先要調(diào)查相關(guān)企業(yè)的信用信息。一般來(lái)說(shuō)，大型企業(yè)信息資料比較全，向金融機(jī)構(gòu)貸款比較容易；中小企業(yè)，特別是小企業(yè)，銀行會(huì)對(duì)企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品前景進(jìn)行評(píng)估，與企業(yè)的客戶接觸，聽(tīng)取客戶的評(píng)價(jià)，有時(shí)候也會(huì)暗訪，考查每天有多少客戶。向中小企業(yè)提供貸款的信用金庫(kù)和信用組合，特別是信用組合一般由地方企業(yè)出資組成。這些企業(yè)大多在一個(gè)城鎮(zhèn)，信用組合對(duì)每個(gè)企業(yè)情況十分了解，一般不會(huì)出太大的問(wèn)題。每個(gè)企業(yè)必須根據(jù)要求向金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)真實(shí)的情況。日本企業(yè)為了維持自己的信用，在金融機(jī)構(gòu)有一個(gè)好的信譽(yù)，大多都很配合，把真實(shí)情況和盤托出，一般不會(huì)弄虛作假，因?yàn)檫@樣成本太高，一旦被發(fā)現(xiàn)，要承擔(dān)法律責(zé)任，再有歷史的企業(yè)可能因此失去客戶，進(jìn)而破產(chǎn)。

從銀行的角度來(lái)看，在考察企業(yè)時(shí)，一般不會(huì)和企業(yè)一起弄虛作假。金融機(jī)構(gòu)一般貸款項(xiàng)目都由兩人負(fù)責(zé)，一個(gè)人想弄虛作假不容易，如果和企業(yè)一起弄虛作假，會(huì)被追究刑事責(zé)任，銀行的支行行長(zhǎng)想照顧某家企業(yè)也不容易，因?yàn)橄聦僬J(rèn)為違法可立即內(nèi)部告發(fā)，支行行長(zhǎng)馬上就會(huì)丟飯碗。在日本，如果信用信息不合格，想通過(guò)賄賂搞貸款，是很難做到的。（何德功）